自営業は国民年金が安いのですが老後に資金難になってきます。

加えて建設業などは下請けの場合が多く長時間働かない限りは所得が上がらないので貯蓄が難しいのが特徴です。

今回ご依頼頂いたのは２６歳と２５歳の夫婦、子供３人　自営業の方です。

ご主人の月の収入は年齢より少し低いくらいの手取り（年金、健康保険、所得税支払い後）で上昇していき、４０代４０万円が上限でその後６５歳まで月３０万円まで下がっていき退職金はなしの予想

そこそこの収入があるから普通の暮らしができるだろう

家と車の購入、子供は短大まで、妻は専業主婦でも、、ということで現状のままの設計で試算してみました。

そうすると最終的に２億円のマイナスがでたので

住宅は生涯４万円のアパート又は公営住宅で予測したのが下のグラフになります。

平均寿命で８０００万円のマイナスになりました。

これを改善してみました。

まず子供３人専門学校や短大までから高卒にして＋２２００万円

軽と普通車２台から軽１台にして ＋ ２１００万円

夫婦の食費を月６万から５万にして ＋ ８５０万円

携帯を格安ＳＩＭにして ＋ ６８０万円

電気ガス費を月平均１．５万で ＋ ４２０万円

頑張って節水して　生涯で　 ＋ １７０万円

家電を壊れるまで買い替えないで ＋ １６０万円

月の外食費を１万→５千円で　 ＋ ４２０万円

家計簿をつけて倹約と使途不明金を減らして ＋ ３５０万円

生命保険を掛けないで ＋ ２３０万円

夫婦で月１万円のおこづかいをゼロにして ＋ ７００万円

そうした場合のビフォア、アフターが以下になります。

改善前

　　改善後　⇩⇩　

子供が巣立つまでにマイナス１０００万円になりますが、その後蓄財できて定年前に２６００万円まで資産が増えます。

国民年金なので切り崩しが早いですが平均寿命近くまで資産が維持できます。

ただ、自分の老後の介護やサービス費用（１人１千万）お墓（２００万）やお葬式代（１人１５０万）は含まれてません。

奥様が３０歳から５０歳まで月に６万円収入を得れれば

１５００万円上積みできるので

定年前に合計で４０００万円以上の資産が作ることができれば

その費用は十分賄えます。

その場合でも親の介護費用は含まれてません。

住宅を買いたい場合は奥様が月に２０万円ほど収入があれば大丈夫で、いわゆる「不自由ない暮らし」「少し余裕のある暮らし」がしたい場合は夫婦でさらに月５～１０万円の収入があると良いです。

大まかには夫婦の年齢を足した額の手取りがあり、浪費しなければ子供も希望の大学に通う事ができて、老後の資金も十分に蓄えることができます。